Fonds AGIPI Euro Croissance
Euro Croissance
Comment ça fonctionne ?
Mars – Avril 2022
Les fonds Agipi
| Fonds Agipi | % capital garanti | Durée garantie | Perf 2017 | Perf 2018 | Perf 2019 | Perf 2020 | Perf 2021 | Perf 2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds Agipi Euro Croissance | 100 % net de frais | 10 ans min | 3,80 %* | 2,85 %* | 3,50 %* | 3,10 %* | 3,10 % | 3,30 % |
| Fonds Agipi en Euros | 100 % brut de frais | Au jour le jour | 2,10 % | 2,10 % | 1,70 % | 1,30 % | 1,10 % | 2,05 % |
(*) Jusqu’en juin 2020, la performance individuelle du Fonds Euro Croissance de chaque adhésion différait de la performance globale du Fonds Euro Croissance. En effet, la performance de chaque investissement dépendait de la date des versements sur le Fonds. Depuis juin 2020, la performance du Fonds ne dépend plus de la date d’investissement : elle est la même pour tous.
→ Soit une performance cumulée d’environ 21,33 % au titre des 6 dernières années.
Performance globale du FONDS Agipi Euro Croissance nette de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Rendement des fonds euros net des frais de gestion, et hors prélèvements sociaux.
Les performances AGIPI
Rendements des supports en Euro et Euro Croissance
La gestion du fonds Euro Croissance AGIPI
- Géré par les mêmes équipes que les supports en euro d’ancienne génération
- Actif cantonné
- Contrôle de la volatilité
- Part plus importante d’actifs risqués/illiquides pour une espérance de rendement supérieur sur le long terme
- Fonds responsables : Proportion d’actifs verts supérieure à celle du fonds euro, suivi de l’empreinte carbone
Allocation et gestion du Fonds Agipi et Agipi Euro Croissance
Une part plus importante d’actifs risqués, pour une espérance de performance supérieure sur le long terme.
Allocations au 31/12/2022
- Encours : 1 Md€ au 31/12/2022
- Encours : 13 Md€ au 31/12/2022
| Fonds Agipi* | Fonds Agipi Euro Croissance |
|---|---|
| * Un cœur de portefeuille composé | |
| - d’obligations moyen et long terme pour la récurrence de rendement | |
| - De l’immobilier et des actions pour optimiser la performance sur le long terme |
Provision Collective de Diversification Différée (PCDD)
Le pilotage de la performance
- L’assureur dispose d’un outil permettant de lisser la volatilité du support : la PCDD
- Agir sur la performance annuelle du support
- Limiter les fluctuations trop fortes en cours d’année
- PCDD également alimentée par le transfert de richesses du fds €
- Pas de droit individuel à la PCDD
- PCDD discrétionnaire mais encadrée (15 ans pour la redistribuer)
(1) Performance globale (la performance individuelle de l’investissement d’un client sur ce fonds peut être supérieure ou inférieure à la performance affichée)
FONDS Agipi Euro Croissance
Source : Quantalys
| Performance(1) | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Euro Croissance AGIPI | 3,80% | 2,85% | 3,50% | 3,10% | 3,10% | 3,30% |
Une concurrence qui illustre les disparités de rendement et qui surclasse les fonds en euros à long terme
- Performance nette de frais de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et non performance individualisée par contrat client (la performance individuelle de l’investissement d’un client sur ces fonds peut être supérieure ou inférieure à la performance globale affichée).
- Fin 2021, l’encours des eurocroissance du marché est de 4.6 md€ (+37 % sur un an) pour + 300 000 contrats en cours
- Rendement moyen de 1,9 % sur 5 ans (source FA)
Nouveaux acteurs depuis 2020 :
- Spirica (courtiers web)
- Altaprofits avec Generali ** fonds fermés aux affaires nouvelles
Agipi Euro Croissance
un fonds durable
Des supports responsables dans des contrats d’épargne citoyens
DONNER DU SENS A SON EPARGNE
- Pas d’investissement dans les secteurs du tabac, charbon, sables bitumeux, armes controversées et l’huile de palme non durable.
- Engagements en termes de réchauffement climatique des investissements à 1,5°C d’ici 2050.
- Objectif d’investissements verts à 26 milliards d’euros à horizon 2023.
- Label Epargne citoyenne : plus de confiance, pédagogie et donner du sens à l’épargne.
EPARGNE CITOYENNE
- ENGAGÉS
- POUR L'AVENIR
Intégration ESG dans le Fonds Agipi Euro Croissance
Une approche engagée dans la durabilité pour la recherche de performance
- Exclusion des secteurs controversés
- 0% TABAC
- 0% CHARBON
- 0% ARMES CONTROVERSE
- 0% SABLES BITUMINEUX
- 0% HUILE DE PALME NON DURABLE
- Investissement dans des actifs verts
- Réduction de l’empreinte carbone
- Cession des actifs les plus carbonés
- Achat d’actifs à faible empreinte carbone ou alignés avec une trajectoire compatible à un scenario +1,5°C
- Investissement dans des actifs réels
- Engagements dans des fonds d’infrastructures renouvelables (éoliennes, panneaux solaires,…)
- Investissement direct dans des forêts
- Sortie des énergies fossiles en cours
- Exposition au secteur Oil & Gas inférieure à 0,5 %
50% Objectif d’actifs verts en 2023
Ces investissements concernent l’ensemble des classes d’actifs, liquides (obligations d’états et d’entreprise, actions cotées) comme illiquides (immobilier, infrastructures, non coté …).
Conclusion
Les atouts de l’Euro Croissance dans notre offre citoyenne
- Alternative au support en euros
- Epargne toujours disponible, transmissible et protégeant vos proches en cas de décès
- Garantie à 100 % du capital net investi à l’échéance (en valeur de marché si rachat anticipé)
- Performance potentielle plus élevée que le support en euros au terme
- Tout horizon pour réaliser ses projets
- Fonds responsable
Sauf bénéficiaire acceptant ou mise en garantie