Allianz Assurance GRAY PLEIN CIEL

Samir ABADOU — Agent Général Allianz
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G U I D E E X P E R T · P R É V O YA N C E T N S · A L L I A N Z G R AY

Prévoyance TNS à Gray : Protégez Vos Revenus et Votre Famille en Cas d'Arrêt de Travail

Travailleur Non Salarié (TNS) — artisan, commerçant, profession libérale, gérant majoritaire — votre protection sociale est structurellement inférieure à celle des salariés. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, les indemnités versées par le régime obligatoire (CPAM / SSI) peuvent couvrir moins de 50 % de votre revenu. Sans prévoyance complémentaire, c'est votre activité et le niveau de vie de vos proches qui sont menacés. Samir ABADOU, votre agent général Allianz à Gray, vous propose des solutions sur‑mesure pour combler ces lacunes et sécuriser votre avenir professionnel.

• 3,4 M TNS en France exposés à une protection sociale insuffisante
• 50 % des revenus perdus en moyenne en cas d'arrêt longue durée sans prévoyance
• 90 j délai de carence légal SSI avant première indemnité journalière
• Loi Madelin : Déductibilité fiscale des cotisations de prévoyance TNS

POURQUOI LA PRÉVOYANCE TNS EST-ELLE INDISPENSABLE ?

TABLEAU DES GARANTIES ALLIANZ PRÉVOYANCE TNS

À QUI S'ADRESSE CETTE OFFRE ?

• Artisans & commerçants affiliés au SSI (auto‑entrepreneurs inclus)
• Professions libérales (médecins, avocats, architectes, kinés, experts-comptables…)
• Gérants majoritaires de SARL / EURL soumis au régime TNS
• Entrepreneurs indépendants en nom propre souhaitant compléter leur protection
• Dirigeants d'entreprise désireux d'optimiser leur rémunération nette via Madelin

LES + DE L'OFFRE ALLIANZ TNS

⭐ POURQUOI CHOISIR L'AGENCE ALLIANZ GRAY PLEIN CIEL ?

• Conseil gratuit
• Expertise TNS
• Devis rapide
• Suivi régulier
• Proximité Gray
• 1er assureur mondial

Contactez-nous pour un diagnostic prévoyance gratuit et personnalisé !

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Allianz Assurance GRAY PLEIN CIEL — Samir ABADOU, Agent Général Allianz — 3 place Charles de Gaulle, 70100 Gray — ORIAS n° agent général · Allianz IARD S.A. · Allianz Vie S.A. — Document à caractère informatif, non contractuel.

Régime obligatoire insuffisant :

• Le SSI (ex-RSI) verse des indemnités journalières très faibles voire nulles pour les professions libérales. Le délai de carence légal est de 90 jours.
• Pas de subrogation employeur : Contrairement au salarié, personne ne maintient votre salaire durant votre arrêt. Sans revenu = sans chiffre d'affaires.
• Charges fixes qui continuent : Loyers, crédits, charges sociales minimales, assurances professionnelles — tout continue de courir pendant l'arrêt.
• Avantage fiscal Madelin : Les cotisations de prévoyance TNS sont déductibles du bénéfice imposable dans le cadre de la Loi Madelin, réduisant ainsi votre imposition.
• Famille non protégée sans contrat décès : Le capital décès du régime obligatoire est plafonné et largement insuffisant pour protéger vos proches.

FAQ — QUESTIONS FRÉQUENTES SUR LA PRÉVOYANCE TNS

La prévoyance TNS est-elle obligatoire ?
Non, elle n'est pas légalement obligatoire, mais elle est indispensable en pratique. Sans prévoyance complémentaire, un arrêt de travail de plus de 90 jours peut entraîner une perte de revenu supérieure à 50 %, mettant en péril votre activité et votre foyer. Souscrire une prévoyance TNS est l'une des décisions les plus importantes pour tout indépendant.

Quelle est la différence entre le SSI et le contrat Madelin ?
Le SSI est votre régime obligatoire : il verse des indemnités journalières plafonnées (environ 22 € brut/jour pour un artisan-commerçant) avec un délai de carence de 90 jours. Le contrat Madelin est un contrat complémentaire qui complète et renforce cette protection : délai réduit, montant d'IJ adapté à votre revenu réel, rentes d'invalidité et capital décès. Les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable.

Quel est le tarif d'une prévoyance TNS ?
Le tarif dépend de votre âge, votre profession, votre régime fiscal et les garanties choisies. À titre indicatif, un artisan de 40 ans peut accéder à une couverture complète à partir de 80 à 120 € par mois. La déductibilité Madelin réduit le coût réel de 30 à 45 % selon votre tranche d'imposition. Samir ABADOU réalise un devis gratuit et personnalisé sur rendez-vous.

Les IJ versées par un contrat Madelin sont-elles imposables ?
Les IJ versées par un contrat Madelin sont imposables au titre des revenus de remplacement si les cotisations ont été déduites fiscalement (ce qui est le cas dans la quasi-totalité des contrats TNS). C'est normal : vous avez bénéficié d'une déduction à l'entrée, la sortie est donc imposée. À noter : l'impact fiscal à la sortie reste inférieur à l'avantage obtenu à l'entrée.

Que se passe-t-il en cas de cessation d'activité ?
En cas de cessation d'activité (retraite, passage en société avec statut salarié, liquidation), votre contrat Madelin peut être maintenu ou transformé selon les conditions du contrat. Votre agent Allianz vous accompagne pour adapter votre couverture à votre nouvelle situation sans perdre vos droits acquis.

5 CONSEILS POUR NE PAS FAIRE D'ERREURS À LA SOUSCRIPTION

L'AVANTAGE FISCAL LOI MADELIN EN DÉTAIL

“Quand j'ai créé mon cabinet de kinésithérapie à Gray, mon comptable m'a conseillé de souscrire une prévoyance TNS. J'ai contacté Samir ABADOU qui a pris le temps d'analyser précisément mes besoins et mon régime BNC. Il m'a proposé un contrat Allianz Madelin adapté : indemnités journalières dès J15, capital décès pour ma famille, et rente invalidité. Deux ans plus tard, j'ai eu un accident qui m'a immobilisé 6 semaines. L'indemnisation a été rapide et j'ai pu maintenir mon niveau de vie sans toucher à mon épargne. Je recommande fortement cette démarche à tous les professionnels indépendants.”
— Alexandre P., Kinésithérapeute libéral à Gray — Client Allianz depuis 2021

NOTRE ACCOMPAGNEMENT EN 3 ÉTAPES

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Questions Fréquemment Posées

• Entre le SSI (ex-RSI) et un contrat Madelin ?
• Combien coûte une prévoyance TNS chez Allianz ?
• Les indemnités journalières sont-elles imposables ?
• Que se passe-t-il si je cesse mon activité TNS ?

Évaluation de votre revenu net à remplacer

Évaluez précisément votre revenu net à remplacer : Ne vous basez pas sur votre chiffre d'affaires mais sur votre revenu réel disponible (BIC/BNC après charges). C'est ce montant qui doit servir de référence pour calibrer vos indemnités journalières.

1. Choisissez le bon délai de carence : Plus le délai est court (J8, J15, J30, J90), plus la cotisation est élevée. Si vous avez de l'épargne de précaution (3 à 6 mois de charges), un délai de 30 ou 60 jours peut suffire et réduire votre prime.

2. Ne négligez pas les garanties décès et invalidité : L'arrêt de travail court est le risque le plus fréquent, mais l'invalidité définitive ou le décès sont les risques financièrement les plus dévastateurs. Assurez-vous que ces garanties sont bien incluses et suffisamment dotées.

3. Respectez les plafonds Madelin pour la déductibilité : Les cotisations déductibles sont plafonnées chaque année (exprimées en fraction du PASS). Ne les dépassez pas sans l'avis de votre expert-comptable. Samir ABADOU travaille en coordination avec votre expert-comptable.

4. Déclarez exactement votre profession et votre état de santé : Toute omission ou inexactitude dans le questionnaire médical peut entraîner la nullité du contrat et le refus d'indemnisation au moment sinistre. En cas de doute, demandez conseil à votre agent avant de répondre.

Déduction du bénéfice imposable

• Les cotisations sont déduites directement de votre BIC ou BNC avant calcul de l'impôt sur le revenu.

  • Plafond annuel calculé sur le revenu : Généralement 3,75 % du PASS + 7 % du revenu professionnel, dans la limite d'un plafond global. Exemple : pour 40 000 € de revenu, la déduction peut atteindre environ 4 000–5 000 € /an.

  • Économie d'impôt concrète : Pour une tranche marginale à 30 %, une cotisation de 1 500 €/an revient réellement à environ 1 050 € (économie de 450 €). À 41 %, l'économie est encore plus importante.

  • Cotisation régulière obligatoire : Le contrat Madelin impose des versements réguliers (mensuels ou annuels). Cette discipline d'épargne est en elle-même un avantage de long terme.

Étapes à Suivre

1. Étape 1 — Diagnostic gratuit : Analyse de votre situation professionnelle, de votre régime social et de vos besoins de protection. Durée : 30 à 45 minutes.

2. Étape 2 — Proposition personnalisée : Devis Allianz sur-mesure avec plusieurs niveaux de garanties et simulations de l'avantage fiscal Madelin.

3. Étape 3 — Suivi annuel : Révision de votre contrat chaque année pour l'adapter à l'évolution de vos revenus, de votre situation personnelle et des plafonds Madelin.